Les dettes étudiantes représentent un fardeau financier pour de nombreux jeunes diplômés. Entre les frais de scolarité élevés, le coût de la vie et les dépenses imprévues, gérer son budget peut vite devenir un casse-tête. Toutefois, avec un peu de planification et quelques astuces, il est possible de réduire considérablement ce poids financier.
Adopter des stratégies d’économie intelligentes fait toute la différence. Opter pour des repas faits maison, partager un logement avec des colocataires ou encore choisir des manuels d’occasion sont autant de moyens pour alléger ses dépenses. En complément, certaines applications de gestion de budget permettent de suivre ses finances au quotidien et d’identifier les postes de dépenses superflus.
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Plan de l'article
Évaluer sa situation financière actuelle
Pour réduire efficacement ses dettes étudiantes, commencez par évaluer votre situation financière actuelle. Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, conseille de dresser un bilan détaillé de ses revenus et de ses dépenses mensuelles. Une analyse minutieuse permet de mieux comprendre où va l’argent et d’identifier les domaines où des économies sont possibles.
Selon Statistique Canada, le récent diplômé moyen d’un programme de baccalauréat avait une dette étudiante d’environ 30 600 $ en 2020. Cette statistique souligne l’ampleur du problème pour de nombreux étudiants et Canadiens qui contractent des prêts pour financer leurs études.
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Éléments à prendre en compte
- Faites l’inventaire de toutes vos dettes, y compris les prêts étudiants, les cartes de crédit et autres dettes personnelles.
- Évaluez vos sources de revenus : salaire, bourses, aides financières, etc.
- Identifiez vos dépenses fixes et variables : loyer, alimentation, transport, loisirs, etc.
Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, recommande de suivre un budget précis pour ne pas se laisser surprendre par des dépenses imprévues. Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, ajoute que cette démarche permet de fixer des objectifs financiers réalistes et de mettre en place un plan de remboursement adapté.
Évaluer sa situation financière actuelle est la première étape vers une meilleure gestion de ses dettes étudiantes.
Optimiser ses sources de revenus
Pour alléger le fardeau des dettes étudiantes, diversifier et maximiser ses sources de revenus est une stratégie essentielle. Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, recommande aux étudiants de rechercher activement des bourses d’études et des subventions. Ces aides financières, souvent méconnues, peuvent considérablement réduire le montant des prêts contractés.
Rechercher des opportunités de travail
Les étudiants peuvent aussi envisager des emplois à temps partiel ou des stages rémunérés. Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, souligne que certaines entreprises offrent des programmes de mentorat et des opportunités d’emploi pour les étudiants, permettant de gagner un revenu tout en acquérant une expérience professionnelle précieuse.
- Explorez les offres d’emploi sur le campus ou dans les environs immédiats.
- Consultez les plateformes en ligne pour des missions freelance adaptées à vos compétences.
- Renseignez-vous sur les stages rémunérés dans votre domaine d’études.
Utiliser ses compétences pour générer du revenu
Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, conseille de tirer parti de ses compétences personnelles. Les étudiants ayant des talents particuliers peuvent offrir des services tels que des cours particuliers, du tutorat ou encore des créations graphiques en freelance. Ces activités permettent de générer des revenus supplémentaires sans empiéter excessivement sur le temps consacré aux études.
Faire fructifier son épargne
Pour ceux qui disposent d’une épargne, Joey Kindarji recommande d’investir de manière prudente. Des plateformes comme Wealthsimple offrent des options d’investissement accessibles aux étudiants, permettant de faire fructifier leur argent tout en minimisant les risques.
Réduire ses dépenses quotidiennes
La gestion des dépenses quotidiennes constitue un levier non négligeable pour limiter ses dettes étudiantes. Beaucoup d’étudiants dépensent des sommes conséquentes pour le logement et la nourriture. Revoir ces postes de dépense peut générer des économies substantielles.
Logement
Pour le logement, plusieurs solutions existent :
- Opter pour la colocation permet de partager les frais de loyer et les charges.
- Explorer les résidences universitaires, souvent plus abordables que les logements privés.
- Considérer le logement chez l’habitant, une alternative économique et conviviale.
Nourriture
Concernant la nourriture, adopter des pratiques simples contribue à réduire les coûts :
- Préparer ses repas à domicile, plutôt que de manger à l’extérieur.
- Profiter des promotions et des réductions dans les supermarchés.
- Acheter en vrac et privilégier les produits de saison, souvent moins chers.
Ces astuces, bien que basiques, peuvent avoir un impact significatif sur le budget mensuel. Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, insiste sur l’importance de tenir un budget précis pour identifier les postes de dépenses à réduire. Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, ajoute que surveiller ses dépenses permet de mieux anticiper les imprévus financiers.
Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, conseille d’utiliser des applications de suivi des dépenses. Ces outils digitaux permettent de visualiser en temps réel ses dépenses et d’ajuster son comportement en conséquence.
Stratégies de remboursement efficaces
Évaluer sa situation financière actuelle
Joey Kindarji, gestionnaire de portefeuille associé chez Wealthsimple, conseille d’abord d’évaluer sa situation financière en détail. Cela inclut une analyse minutieuse des dettes contractées, des revenus et des dépenses mensuelles. Selon Statistique Canada, le récent diplômé moyen d’un programme de baccalauréat avait une dette étudiante d’environ 30 600 $ en 2020. Il faut établir un budget précis pour cerner les dépenses superflues et mieux planifier les remboursements.
Optimiser ses sources de revenus
Joshua Harris, syndic autorisé en insolvabilité chez Harris & Partners, souligne l’importance d’optimiser ses sources de revenus pour alléger le poids des dettes. Travailler à temps partiel ou pendant les vacances, postuler pour des bourses d’études et exploiter des opportunités de freelance peuvent augmenter significativement les revenus. Comme le rappelle Jennifer Bishop, vice-présidente à la Banque Toronto-Dominion, chaque dollar supplémentaire permet de réduire plus rapidement le capital emprunté.
Utiliser les programmes d’aide au remboursement
Les gouvernements fédéral et provincial offrent divers programmes d’aide pour les prêts étudiants. Le Programme d’aide au remboursement fédéral permet aux candidats de bénéficier de paiements réduits ou de ne pas avoir de paiement du tout, en fonction de leur revenu. Ces programmes sont essentiels pour éviter les retards de paiement et les pénalités associées. Joey Kindarji recommande de s’informer auprès des institutions financières et des administrations publiques pour connaître les aides disponibles.
Ces stratégies, bien mises en pratique, peuvent considérablement alléger le fardeau des dettes étudiantes et améliorer la stabilité financière des jeunes diplômés.
